✱ Интернет-эквайринг банков,
✱ Электронные кошельки,
✱ Платёжные агрегаторы.
Интернет-эквайринг
Услуга, которую банки предоставляют владельцам бизнеса для того, чтобы они могли принимать оплату картами любого банка на сайте. Банк-эквайер выступает посредником между покупателем и получателем. За свои услуги банк берёт комиссию с каждого платежа.
Размер комиссии зависит от вашего оборота: чем он больше, тем меньше комиссия банка. Поэтому для малого бизнеса подключение интернет-эквайринга будет менее выгодно, чем для среднего и крупного бизнеса с большой ежемесячной прибылью.
Плюсы интернет-эквайринга:
→ Низкие комиссии от оборота по сравнению с другими платёжными системами (от 1%).
→ Оперативный запуск (заключаете договор с банком и можете получать платежи уже через несколько дней).
→ Безопасно (провайдер обеспечивает конфиденциальность данных клиента).
→ Легко интегрируется с онлайн-кассой (в соответствии с законом 54-ФЗ).
Минусы интернет-эквайринга:
→ Деньги поступают на счёт не сразу, а через 1−2 дня после оплаты.
→ Поддерживает не все способы оплаты, а только оплату с банковских карт.
→ Заключить договор могут только юридические лица и ИП.
Какому бизнесу подойдёт:
Система платежей подходит большинству сфер деятельности (магазинам, ресторанам, гостиницам, логистике, строительству и другим сервисным компаниям).
Электронные кошельки
Альтернатива для клиентов, которым неудобно управлять финансами с банковской карты. При наличии кошелька они оплачивают покупки и услуги электронной валютой (ЮMoney, Webmoney и т. д.).
Чтобы клиенты смогли воспользоваться электронными деньгами на вашем сайте, вам нужно создать корпоративный аккаунт в платёжной системе и привязать его к расчётному счёту. После этого потребуется интегрировать виджет оплаты на сайт.
Среди популярных сервисов: PayPal, WebMoney, Qiwi и др. Если хотите, чтобы у клиентов была возможность расплачиваться несколькими электронными валютами, придётся заключать договор с каждой системой по отдельности или сразу подключать их через платёжный агрегатор.
Сравнение нескольких поставщиков:
Плюсы электронных кошельков:
→ Доступны по всему миру (в отличие от интернет-банкинга, где оплата с карты другого государства будет облагаться дополнительным налогом или будет невозможна).
→ Простое подключение (функционал доступен почти сразу после регистрации в платёжной системе и заключения договора).
→ Деньги между кошельками переводятся мгновенно.
Минусы электронных кошельков:
→ Нельзя принимать оплату от юридических лиц.
→ Нет пакетного решения для нескольких платёжных систем.
→ Сложности с подключением онлайн-кассы.
Какому бизнесу подойдет:
Подходят для интернет-магазинов, систем для сбора донатов и пожертвований (например, Donation Alerts, благотворительные фонды). Также эта система приёма платежей — удобный вариант для аутсорсеров (программистов, дизайнеров, копирайтеров и т. д.).
Платёжные агрегаторы
Главное отличие платёжных агрегаторов заключается в том, что они дают возможность подключить сразу несколько способов оплаты. На сайтах, где установлен агрегатор, клиент может выбрать оплату банковскими картами, электронной валютой, наличными и т. п.
Платёжных агрегаторов много. Наиболее распространённый — ЮKassa (используют более 30% сайтов в рунете). Также универсальными инструментами онлайн-платежей являются Robokassa, PayAnyWay, PayMaster, Мегакасса и др.
Плюсы платёжных агрегаторов:
→ Большой выбор способов оплаты (можно принимать платежи с карт, электронных кошельков, счёта мобильного телефона, банкомата и т. д.).
→ Быстрая интеграция (агрегаторы соревнуются в скорости подключения и часто гарантируют рабочую систему за 1−2 дня).
→ Большинство систем легко интегрируются с онлайн-кассой (в соответствии с законом 54-ФЗ).
Минусы платёжных агрегаторов:
→ Высокая комиссия, размер которой зависит от конкретного способа оплаты. Процент может варьироваться от 2,8 до 5%.
→ Не все платёжные системы могут подключить частные лица и самозанятые. Иногда сложности возникают у юридических лиц.
Кому подойдёт:
С одними платформами удобнее сотрудничать крупному бизнесу (для них предусмотрены более выгодные тарифы). Другие — подходят малому и среднему сегменту. Тут стоит внимательно изучить условия и проверить, не будет ли скрытых платежей для вашей категории.
Как правило, этот способ приёма платежей настраивают интернет-магазины, сферы B2С-услуг (организаторы мероприятий и концертные кассы).
Закон 54-ФЗ и онлайн-кассы
Выбирая систему платежей на сайте, следует учитывать то, как она соотносится с законом 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Он регулирует прозрачность налогообложения и документооборота.
По этому закону после того, как клиент оплатит ваш товар или услугу, вы обязаны до конца следующего рабочего дня выдать ему электронный чек. Он называется фискальным.
Если работать с онлайн-кассой всё-таки придётся, это нужно учитывать при выборе системы платежей. Как правило, удобные решения предлагают интернет-эквайринг и агрегаторы. А вот при использовании электронных кошельков есть нюансы. Не всякую платёжную систему можно интегрировать с онлайн-кассой.
Информация актуальна на 11.10.2021
